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Omschrijving

Christian Feilcke untersucht zwei effizienztheoretische Argumente fÃ¼r staatlichen Zwang auf VersicherungsmÃ¤rkten.

ZunÃ¤chst wird eine Situation betrachtet, in der Individuen sich Ã¼ber individuelle Risiken informieren kÃ¶nnen. Sie kÃ¶nnen z.B. Gentests durchfÃ¼hren, die Aufschluss Ã¼ber bestimmte Krankheitsrisiken geben. Derartige Informationen ermÃ¶glichen zwar optimale Vorbeugung, bergen aber zugleich ein PrÃ¤mienrisiko fÃ¼r die Individuen, da sie von privaten Versicherungen bei der PrÃ¤mienkalkulation berÃ¼cksichtigt werden mÃ¼ssen. Ist Vorbeugung zudem nicht beobachtbar, entsteht aus Sicht der Individuen ein Konflikt zwischen drei Zielen; der vollstÃ¤ndigen Versicherung des Schadensrisikos, optimaler Vorbeugung und der Vermeidung des PrÃ¤mienrisikos. Durch Versicherungszwang kann der Staat diesen Zielkonflikt entschÃ¤rfen und eine Wohlfahrtsverbesserung herbeifÃ¼hren.

AnschlieÃend wird eine Situation betrachtet, in der Investoren riskante oder sichere Investitionsprojekte durchfÃ¼hren kÃ¶nnen. Sie kÃ¶nnen z.B. Immobilien innerhalb bzw. auÃerhalb von Ãberschwemmungsgebieten errichten. Antizipieren die Investoren, dass der Staat im Falle groÃer Schadensereignisse oft finanzielle Soforthilfe leistet und diese durch risikounabhÃ¤ngige Steuern finanziert, neigen sie dazu, Ã¼bermÃ¤Ãig viele riskante Investitionen zu tÃ¤tigen und diese nur unzureichend zu versichern. Die Investitions- und Versicherungsentscheidungen der Investoren hÃ¤ngen also maÃgeblich von der Wahrscheinlichkeit staatlicher Soforthilfen und gegebenenfalls von deren Finanzierung ab. Durch Versicherungszwang kann der Staat eine effiziente Kapital- und Risikoallokation herbeifÃ¼hren.